꼬박꼬박 월급은 들어오는데 통장은 왜 항상 비어있을까요? ‘나중에 어떻게든 되겠지’라는 막연한 생각으로 노후 준비를 미루고 있지는 않으신가요? 100세 시대, 길어진 노후를 안정적으로 보내기 위한 준비는 더 이상 선택이 아닌 필수입니다. 많은 분들이 은퇴 설계의 필요성은 느끼지만, 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 막막해합니다. 복잡한 금융 상품과 시시각각 변하는 경제 동향 속에서 혼자서 재무 목표를 세우고 달성하기란 쉽지 않은 일입니다.
중겸금융파트너스가 제안하는 연금 설계 핵심 3단계
- 1단계: 당신의 재무 상태를 정확히 진단하고 구체적인 재무 목표를 설정합니다.
- 2단계: 목표와 투자 성향에 맞춰 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 아우르는 최적의 투자 포트폴리오를 구축합니다.
- 3단계: 시장 상황에 맞춰 지속적으로 위험을 관리하고 자산 배분을 조정하여 안정적인 수익률을 추구합니다.
1단계: 현재를 알아야 미래를 그릴 수 있습니다
성공적인 노후 준비의 첫걸음은 현재 자신의 재무 상태를 객관적으로 파악하는 것에서 시작됩니다. 많은 사람들이 자신의 수입과 지출을 정확히 알지 못한 채 막연한 불안감만 느끼곤 합니다. 중겸금융파트너스의 1:1 맞춤 상담은 가계부 분석을 통해 불필요한 소비 습관을 개선하고, 현금 흐름을 최적화하는 것부터 시작합니다. 이를 통해 숨어있는 여유 자금을 찾아내고, 막연했던 ‘부자 되는 법’이 아닌 구체적인 목돈 마련 계획을 세울 수 있습니다. 사회초년생의 ‘1억 모으기’부터 신혼부부의 ‘내 집 마련’, 자영업자의 ‘안정적인 사업 확장’까지, 각자의 라이프 플래닝에 맞는 단기 및 장기 재무 목표 설정이 이루어집니다. 이 과정에서 부채 관리와 절세 전략까지 꼼꼼하게 점검하여 재무 건전성을 높이는 것이 중요합니다.
2단계: 당신만을 위한 맞춤형 포트폴리오 설계
개인의 재무 목표와 투자 성향 분석이 완료되면, 본격적인 자산 배분 전략을 수립해야 합니다. 중겸금융파트너스는 고객의 재무적 독립과 경제적 자유 달성을 위해 가장 효율적인 금융 솔루션을 제공합니다. 안정적인 노후의 기본이 되는 3층 연금 구조(국민연금, 퇴직연금, 개인연금)를 기반으로 개인의 상황에 맞는 최적의 조합을 설계합니다. 예를 들어, 세액공제 혜택이 큰 개인형 퇴직연금(IRP)과 개인종합자산관리계좌(ISA)를 활용한 절세 전략을 제시하고, 변액보험이나 ETF, 펀드 투자 등을 통한 수익률 극대화 방안을 모색합니다. 또한, 예기치 못한 질병이나 사고에 대비하기 위한 보장자산 확보도 중요합니다. 기존 보험 리모델링을 통해 불필요한 지출을 줄이고, 꼭 필요한 보장을 강화하는 생명보험 및 손해보험 포트폴리오를 구성하여 잠재적 위험 관리에 나섭니다.
| 연금 종류 | 특징 | 가입 대상 | 주요 혜택 |
|---|---|---|---|
| 국민연금 | 국가가 보장하는 기초적인 노후 소득원 | 국내 거주 국민 | 종신 수령, 물가상승률 반영 |
| 퇴직연금 (DC/DB/IRP) | 기업과 근로자가 함께 준비하는 노후 자금 | 근로자 | 퇴직소득세 이연, 세액공제 |
| 개인연금 (연금저축/연금보험) | 개인의 선택에 따라 추가로 준비하는 연금 | 전 국민 | 세액공제, 비과세 혜택 |
3단계: 꾸준한 관리와 리밸런싱으로 지키고 키웁니다
훌륭한 투자 포트폴리오를 구축했더라도, 그것으로 끝이 아닙니다. 금융 시장은 살아있는 생물처럼 끊임없이 변화하기 때문입니다. 금리 인상이나 글로벌 경제 동향 같은 외부 변수에 따라 자산의 가치는 계속해서 변동합니다. 중겸금융파트너스는 단순한 금융 상품 판매를 넘어, 당신의 든든한 금융 파트너로서 지속적인 사후 관리를 제공합니다. 정기적인 재무 분석을 통해 투자 수익률을 점검하고, 시장 상황 변화에 맞춰 포트폴리오 리밸런싱을 진행합니다. 이 과정을 통해 분산 투자의 효과를 유지하고 리스크 관리를 최적화하여 장기 투자 원칙을 지켜나갈 수 있습니다. 또한, 상속이나 증여처럼 다음 세대를 위한 자산 운용 계획이 필요한 고객에게는 맞춤형 금융 컨설팅을 통해 종합적인 자산관리 서비스를 제공하여, 안정적인 부의 축적과 이전을 돕습니다.
